Будьте в курсе: новостей обсуждений

Главная » Банки, Исследования, Кредиты » Кредит: брать или не брать?

Как взять кредит

Каждый индивидуум, каждая структура или даже каждое государство имеет свои причуды, с которыми приходится считаться простому человеку, и которые могут иметь под собой какие-то основания. Если вы просто физическое лицо и  решили взять в банке кредит, прежде всего, подойдите к зеркалу, взгляните на себя и вспомните, кто вы есть.

В зеркало стоит посмотреться хотя бы для того, чтоб привести свой внешний вид в соответствие с солидной обстановкой банков. Рваные джинсы, взлохмаченные волосы и глаза, сверкающие злокачественным оптимизмом, вряд ли произведут благоприятное впечатление на работников этого достойного  учреждения (если вы, конечно, не отпрыск миллионера). Но, даже одолжив на пару часов у приятеля костюм от  Brioni, вы должны понимать, что есть несколько причин, по которым вам могут отказать  в кредите.

Во-первых, если вы бедный. Банки патологически не любят бедных.

Во-вторых, если вы безработный. Поэтому у вас нет, и не может быть денег.

В-третьих, если вы в мундире без золотых погон. Солдаты, офицеры, милиционеры – проблемный контингент и (см. пункт первый). К тому же, есть риск не дожить до возвращения кредита.

В-четвертых, если вы живете не на зарплату, а от бонуса к бонусу. Но бонус – такое дело: сегодня он есть, а завтра?  В общем, — вы ошиблись дверью.

Есть еще и в-пятых, и в-шестых, и так до бесконечности. Но не все так безнадежно, есть варианты. Например,  задумайтесь о лизинге для физических лиц, вполне внероятно, что этот вариант окажется для вас более подходящим.

Вы можете быть безработным. Но разъезжать на собственном «мерсе».

Вы можете быть бедным. Но только для налоговой.

Вы можете носить простой мундир. Но никто не сказал, что простые таможенники, инспекторы ГАИ, как, впрочем, и другие якобы мало оплачиваемые слуги народа, не могут жить в трехэтажных особняках. Так сложилось исторически, такая у нас система.

В общем, при наличии подобных факторов,  шансы у вас есть. Конечно, придется рассказать банку нечто вразумительное, чтобы он пренебрег справкой о доходах. Потому что взятки и откаты общеприняты сейчас, но ведь завтра все может измениться.

Гораздо милей банку «синица» в виде стабильной и высокой зарплаты или пенсии заемщика, которые к тому же можно перевести для большей гарантии в учреждение кредитора. Рассказы о «журавлях» в небе требуют хоть каких-то доказательств. Если вы пишите, танцуете или поете за деньги, стоит представить достоверные публикации, фонограммы или видео и, желательно, за длительный период.

Понятно, что налоговая служба может не догадываться о таких доходах. Но, тем не менее,  это может помочь растопить ледяные сердца банкиров, и позволит получить кредит. Это относится и к  дизайнерам, художникам, фотографам, архитекторам и прочим «творцам», работающих с индивидуальными заказами. Как правило, реальный доход у них на порядок выше официального.

Кстати, если вы классный и непьющий специалист по ремонту квартир или «крутых тачек», то  также можете рассчитывать на снисхождение. А если слух о ваших талантах дошел  до банка прежде, чем вы там появились сами, считайте, что и кредит и, возможно, заказы вам обеспечены.

Если банк считает ваши аргументы о доходах недостаточно убедительными, он может применить метод вторичных показателей. Если вы неоднократно делали крупные покупки или же  путешествовали вокруг света и можете подтвердить, что эти подвиги делали вы лично – кредит вы наверняка получите.

Но надо помнить, что банк считает не только ваши доходы, но учитывает и ваши расходы. Банкиры заинтересованы, чтобы заемщик без проблем обслуживал свой кредит. Поэтому они интересуются вашим жильем, составом семьи, наличием детей. Даже ваши домашние животные не застрахованы от их  любопытства. И, по-своему, они правы. Потому, что кроме выплаты кредита,  у вас есть обязательные расходы на жизнь: надо платить «коммуналку», кормить семью, оплачивать образование детей. И какой-нибудь громадный пятнистый дог тоже кушать просит. И немало. Все эти факторы и учитываются при решении – «дать или не дать».

Если на выплату кредита уходит 60% чистого дохода – банкиры считают это нормальным соотношением. Но затраты на обслуживание кредита не должны превышать 80%  от рассчитанного дохода заемщика. По сути, эта цифра является чистым доходом с вычетом налогов, расходов на жизнь и на регулярные платежи. Стоимость проживания каждого члена семьи рассчитывается при этом в 1000 гривен в месяц, что позволяет заемщику, по мнению банкиров, не «протянуть ноги» до выплаты кредита.

Если вы укладываетесь во все эти требования – честь вам и хвала, долгожданный кредит у вас в кармане. Ну, а выживите вы за 1000 гривен в месяц или нет – это уже ваши проблемы.

Так что решайте сами  – «брать или не брать».

 

Ваше мнение:

© 2018 Total Commerce Bank — новости банков Украины